Written on 11:20 by Claim Master
La ocultación de daños anteriores en el vehículo o la simulación de la rotura de lunas son algunos de los fraudes más comunes.
Incendios, robos, roturas de lunas de vehículos o en una empresa que al final fueron simulados, ocultación de daños o lesiones preexistentes, falsedad de documentos o reclamaciones desproporcionadas de daños son, tan sólo algunos de los fraudes a las que las aseguradoras tienen que hacer frente en no pocas ocasiones.
En concreto, la Asociación Cooperativa entre Entidades Aseguradoras y Fondos de Pensiones (ICEA) contabilizó en la provincia de Ciudad Real 538 intentos de fraude a 22 de las principales compañías aseguradoras de España. Esto es, casi 1,5 intentos de estafa cada día del año.
Esos datos, correspondientes a 2006, último año computado, consolidan a la provincia de Ciudad Real en el segundo puesto de Castilla-La Mancha en la que se registraron un mayor número de intentos de fraude a las aseguradoras, tan sólo superado por la provincia de Toledo, donde se contabilizaron casi 1.000 intentos de estafa (976) y muy por delante de Albacete (347), Guadalajara (297) y Cuenca (237)
Sector del automóvil.
Al igual que en el resto de España, la palma de los intentos de fraude se la lleva el sector de la automoción. Según ICEA, casi ocho de cada diez tentativas de defraudar a los seguros fue en este sector, entre los que destacan los intentos de engaños al seguro en la ocultación de daños preexistentes o la simulación de roturas de lunas.
Después del automóvil, el siguiente grupo en el que se intenta estafar más es el de los seguros diversos, en los que incluyen los de daños a las cosas y los seguros patrimoniales, como incendios, robos, seguros del hogar, industria, comercio y la responsabilidad civil general, entre otros.
En este bloque se suma un 15,2 por ciento del volumen de fraude detectado en la provincia, mientras que en el apartado de los seguros personales, esto es, los de vida, más los seguros de accidente, salud, enfermedad o reembolso de gastos médicos, apareció una bolsa de fraude del 5,3 por ciento.
El responsable de la realización de este estudio, José María Olazábal, indicó a La Tribuna que estos datos, que se corresponden con la media nacional, resultan «preocupantes, ya que extrapoladas, suponen un monto total del fraude al seguro español de unos 625 millones de euros, lo que supone una auténtica burrada».
Sin embargo, el dato positivo que se destaca desde ICEA es que, a pesar de que el número de intentos de estafas al seguro es elevado, en su conjunto, no suponen un gran número:«Estimamos que de cada 100 declaraciones de siniestros que pasan por las entidades aseguradoras, solamente tres contienen algún elemento de fraude. Eso supone una importante rebaja en la sensación de que todo el mundo defrauda».
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Written on 10:49 by Claim Master
(fuente: R. ARNAZ)
El 70% de las reclamaciones se desestima al ser consideradas fraudulentas.
El 80% de los intentos de timar las aseguradoras en España se produce en el sector del automóvil.A pesar de que las compañías aseguradoras se enorgullecen al decir que más del 90% de sus clientes está contento con su seguro de automóvil, muchos conductores españoles tienen la impresión de que pagan tarifas muy superiores a los servicios que reciben. Por esta razón, muchos españoles optan por inflar los partes.
Sólo en 2006 se detectaron en todo el país casi 42.000 expedientes sospechosos de intento de fraude, según datos de Investigación Cooperativa de Entidades Aseguradoras y Fondos de Pensiones (ICEA). Finalmente, el 70% de estas peticiones no fue abonado al ser consideradas ilegítimas, con lo que las aseguradoras se ahorraron más de 100 millones de euros.
Las compañías de seguros apuntan a Cataluña como la región más propensa a estos fraudes, con más de 7.600 partes falsos en 2006. En los primeros puestos de esta clasificación también tienen el dudoso honor de aparecer, por este orden, andaluces, madrileños, valencianos, gallegos y asturianos. Los fraudes más detectados son la ocultación de daños o lesiones preexistentes, las reclamaciones desproporcionadas o los siniestros simulados. Lo cierto es que la picaresca no tiene límites, ni vergüenza. Entre los casos más curiosos, sobresalen los llamados fraudes en la suscripción, es decir, tratar de cobrar una indemnización de un siniestro habiendo contratado el seguro después de haberse accidentado. Algo sintomático, teniendo en cuenta que, según Tráfico, alrededor de 400.000 vehículos circulan sin seguro por las carreteras.
También se han registrado casos en los que el asegurado ha comprado un vehículo idéntico al suyo en un desguace para cambiarle las matrículas y cobrar la indemnización por siniestro total. Pero pocas veces cuela. R. Arnaz
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Written on 10:52 by Claim Master
Más de 65.000 españoles, informa La Razón, fueron descubiertos el año pasado en su intento de defraudar a las aseguradoras, una cifra que hubiese supuesto el pago de más de 233 millones de euros de no haber sido detectados. Así lo refleja la estadística de lucha contra el fraude que realiza la sociedad de Investigación Cooperativa entre Entidades Aseguradoras (ICEA) cuyos datos se basan en las estafas reportadas por las compañías aseguradoras que facturan el 70 por ciento del mercado del sector en España.
En un tiempo en el que todo es susceptible de asegurarse y una sociedad en la que el 90 por ciento de la población tiene algún tipo de póliza, son muchos los que piensan que ya han pagado demasiado y que es hora de recuperar el dinero invertido inventando alguna desgracia.
La manera más habitual de timar a las aseguradoras consiste, tal y como se define en el argot del gremio de este sector, en "hinchar el perro", explica José María Olazábal, director de Programas y Formación de ICEA. "En muchas ocasiones, el asegurado infla en sus reclamaciones el parte de daños, agranda, omite o modifica las circunstancias del siniestro o simula de forma artificiosa lesiones graves en un accidente". También abundan los clientes que contratan pólizas "después de haber tenido un accidente, que falsean el conductor habitual para evitar recargos o que ocultan una enfermedad preexistente en los seguros sanitarios contratados".
Algunos individuos convierten el fraude en una forma de vida. Célebre es el caso de un joven que pasaba apuros económicos y que llegó a presentar en dos años hasta 75 reclamaciones a 11 aseguradoras diferentes por accidentes domésticos y robos. La persistente mala suerte del cliente creó desconfianza entre las aseguradoras, que recurrieron a un detective privado que aportó pruebas en las que se ponía de relieve la falsedad de los hechos.
Otros timadores de seguros llegan incluso a automutilarse partes del cuerpo para poder cobrar una indemnización. Esta última acción fue la sangrienta y macabra artimaña que utilizó un hombre que pretendió embolsarse 200.000 euros a costa de perder intencionadamente dos dedos de una mano. Un engaño temerario que le supuso seis meses de prisión por delito de estafa después de que un tribunal declarara nulas las cuatro pólizas que había suscrito con cuatro aseguradoras ante las que alegó que había sufrido un "accidente involuntario mientras despiezaba un cabrito".
La pólizas de automóvil concentran la mayoría de los fraudes a las aseguradoras
Como desvela el estudio de la sociedad ICEA, las pólizas de automóviles concentran el mayor porcentaje de tentativas de fraude por parte de los españoles. "Al ser un seguro obligatorio, al existir un gran parque de vehículos en constante movimiento y al tener las coberturas más grandes por lesiones a personas, en estas pólizas se detectan el 80 por ciento de los intentos de estafa", explica Olazábal.
Es conocido entre el gremio de las aseguradoras el proceso de un señor que simuló la rotura de su hombro tras un accidente de tráfico. Las reiteradas radiografías que se le hicieron demostraban que, efectivamente, el hombro estaba fuera de sitio. Sin embargo, las siete pólizas que tenía contratadas y de las que cobró importantes cifras de dinero hicieron sospechar a las compañías. Finalmente, éstas lograron descubrir que se trataba de "una rotura no consolidada de húmero" que su cliente arrastraba desde la juventud.
Otros de los fraudes más habituales se registran en «seguros de daños a las cosas, como pólizas de hogar, de comercios, de comunidades de vecinos y de transportes», expone Olozábal. Éstos representan el 17 por ciento de los casos. "Hay asegurados que declaran el robo de todo el mobiliario de su domicilio y luego se demuestra que unos días antes el individuo encargó una mudanza".
Se han detectado casos en los que los clientes de las pólizas han denunciado robos en su propio comercio: "A través de un butrón, algunos tomadores han declarado siniestros en sus comercios cuando después se ha demostrado que del agujero realizado no era posible sacar el material".
Negligencias del taller mecánico
Otra modalidad es la relacionada con el seguro de responsabilidad civil de las personas mediante el cual se cubren las posibles negligencias que pudiesen surgir en el ejercicio de la profesión. "Éstas surgen en todos los gremios: abogados, médicos, mecánicos... que aseguran que han actuado incorrectamente para beneficiar a un tercero". Por ejemplo, el dueño de un taller de coches tiene un familiar o amigo que ha sufrido un golpe mientras conducía y el mecánico dice que fue a raíz de una reparación defectuosa que se le hizo en el taller.
En último lugar aparecen los seguros personales, de vida, de accidente y de salud, en los que se detectan un dos por ciento de fraudes. Más de 1.000 españoles fingieron el año pasado enfermedades y diversos grados de invalidez que no tenían. De éstos, 204 simularon su propia muerte. En este apartado, expone Olazábal, "el de asistencia sanitaria es el que más riesgo de fraude tiene ya que a la hora de contratarlo el asegurador debe informar de si padece una enfermedad y es frecuente que se omitan datos". "Los médicos pueden diagnosticar con facilidad si la enfermedad que padece el afectado es anterior o no a la fecha de contratación de la póliza", aclara
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Written on 10:04 by Claim Master
Crece el protagonismo de los inmigrantes como defraudadores y víctimas
Las aseguradoras detectaron en España el año pasado unos 66.000 intentos de fraude por parte de sus clientes que, de no haber sido descubiertos, hubiesen supuesto el pago de más de 233 millones de euros, según datos recogidos en la estadística de lucha contra el fraude que realiza la sociedad de Investigación Cooperativa entre Entidades Aseguradoras (ICEA).
Por ramos, sigue a la cabeza el de automóviles, con el 79,3% de los casos detectados en 2006, mientras que diversos y responsabilidad civil supuso el 17,4%, y vida, accidentes y salud, el 2,1%.
El informe destaca el mayor protagonismo que han adquirido los inmigrantes tanto como víctimas, como defraudadores. Así, se han registrado casos en los que los inmigrantes se aseguran en España en varias entidades por cuantías no demasiado elevadas y después simulan su muerte por accidente en su país de origen, esperando que la lejanía y la burocracia propicien que no se investiguen los hechos.
A veces los inmigrantes se convierten en víctimas, por ejemplo cuando las empresas les contratan sin papeles. Estas, en caso de accidente de un trabajador que no está en regla, intentan que el seguro se haga cargo de la indemnización por invalidez o incapacidad cubriendo la verdad y el incidente.
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Written on 10:43 by Claim Master
(fuente: GARDENIA MENDOZA AGUILAR)
Al principio, parecía tratarse de un simple accidente automovilístico: un conductor reclamaba a su aseguradora la reparación de los daños que su auto, un Tsuru blanco, había sufrido después de que su hermano lo chocara. Sin embargo, algo en el reporte del incidente hizo dudar a Clemente Galindo, un investigador especializado en siniestros que trabaja para varias compañías aseguradoras en México. “La actitud de los hermanos era muy extraña”, recuerda.
Entonces Clemente buscó más información sobre el vehículo en la base de datos de la aseguradora y descubrió que tenía un reporte de robo. Poco tiempo atrás el reclamante lo había comprado, incluso con seguro, a una mafia de ladrones de autos; y aunque no estaba enterado de su procedencia ilícita, sí sabía que cobrar el seguro por un choque falso —en complicidad con su hermano— era ilegal.
El robo de autos es de los delitos más perseguidos por las autoridades, pero el fraude a las aseguradoras es uno de los más costosos en todo el mundo. Aunque en México todavía no existe un registro puntual sobre las pérdidas que causa este crimen “sin víctimas”, las compañías de seguros están muy preocupadas. Reportes de otras naciones dan una idea sobre la gravedad del problema: en Estados Unidos las pérdidas anuales se calculan en 80,000 millones de dólares; en Canadá, el estimado es de 1,000 millones de dólares.
El fraude no sólo afecta a las aseguradoras, también daña a la sociedad que asume los costos a través de los impuestos. Así se financian los procesos de investigación y la reparación de la propiedad pública dañada. Pero sobre todo afecta a quienes tienen seguros, pues pagan primas mayores. Según la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, la gente, los policías y los funcionarios de gobierno consideran que el fraude es un delito sin víctimas y advierte que, en realidad, todos acabamos pagándolo.
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Written on 10:24 by Claim Master
(fuente EFE)
Las aseguradoras que operan en España detectaron en 2005 unos 63.500 intentos de fraude de sus clientes, que les hubieran supuesto un desembolso de 144,13 millones de euros en el caso de no haber sido descubiertos, según Investigación Cooperativa entre Entidades Aseguradoras (ICEA).
No obstante, las compañías de seguros no pudieron demostrar la picaresca existente en todos los casos "sospechosos", lo que les obligó a pagar 46,3 millones de euros, el 24,31% de las cantidades reclamadas.
Según los datos dados a conocer hoy en el XII Concurso Sectorial de Detección de Fraudes en Seguros, organizado por ICEA, casi el 80% de los intentos de estafa se produjeron en seguros de automóvil.
Este tipo de reclamaciones se hicieron por importe de 140,99 millones de euros, de los que se pagó menos de un tercio.
Casi el 80% de los intentos de estafa se produjeron en seguros de automóvilLa mayor parte de esas peticiones, 82,5 millones de euros, fueron por daños corporales falsos, mientras que 34,44 millones fueron reclamados en concepto de daños materiales.
De los 63.536 intentos de fraude detectados por las 24 entidades participantes en el concurso, el 17,25% se dio en seguros de responsabilidad civil y diversos (hogar, comercios o comunidades, entre otros).
Los asegurados reclamaron por estos casos 31,03 millones de euros, aunque finalmente percibieron menos del 15% de las cantidades solicitadas.
Polizas de Vida
Más difícil resultó concluir con éxito el fraude en pólizas de vida, accidentes y salud, donde 1.524 asegurados intentaron estafar a sus compañías de seguros 9,47 millones de euros, aunque finalmente sólo se embolsaron 195.677 euros.
En concreto, 153 clientes declararon el año pasado haber fallecido u ocultaron a su aseguradora que padecían una enfermedad terminal, con el ánimo de cobrar la indemnización del seguro, que hubiera ascendido a 15.588 euros de media por asegurado, en el caso de que les hubiera salido bien el engaño.
Por otro lado, 218 personas intentaron cobrar las indemnizaciones por invalidez, que ascendían a 4,27 millones de euros.
El responsable de Programas de ICEA, José María Olazabal, declaró hoy durante el concurso que en los últimos años el fraude se ha sofisticado por la aparición de nuevas tecnologías.
Sin embargo, el "fraude casero" todavía tiene "un peso predominante", debido a su alto número, que sigue produciendo "una verdadera sangría en los resultados del sector".
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Written on 10:12 by Claim Master
El 90 por ciento del fraude a las aseguradoras se produce en el sector del automóvil, aunque sólo el 16 por ciento de estos casos llega a los tribunales. Estos , según se refleja en el libro “El fraude en las aseguradoras del automóvil”, escrito por Mercedes Ayuso y Montserrat Guillen.
Este escrito está contando con gran repercusión entre las compañías aseguradoras, que lo están utilizando como guía para la detección de posibles delitos de estafa a este colectivo.
En opinión de las autoras, la perfección en los fraudes se está elevando, con lo que es cada vez más habitual que expertos en mecánica intervengan en las investigaciones para ayudar a las compañías.
La preocupación de las aseguradoras ha crecido hasta tal punto que cada vez se invierten más recursos para luchar contra esta lacra. El año pasado, gracias a la detección de fraudes, el sector se ahorró 56 millones de euros, según datos de ICEA (Investigación Cooperativa entre Entidades Aseguradoras y Fondos de Pensiones), con un importe medio evitado de 16.000 euros.
Crece la siniestralidadPor otra parte, ICEA ha confirmado que la tasa de siniestralidad en el seguro de automóviles aumentó en 2003 en 1,6 puntos, truncando tres años consecutivos de descensos.
De esta manera, la siniestralidad en 2003 se situó en el 77,2 por ciento, frente al 75,6 por ciento de 2002. Desde 1999, cuando la tasa de siniestralidad superó el 93 por ciento, este segmento de negocio ha venido registrando descensos en la siniestralidad por encima de los cinco puntos porcentuales en cada uno de los tres años siguientes.
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