Los trucos de los españoles para timar al seguro (1)

Written on 23:13 by Claim Master

(fuente: CINCO DIAS)

Algunos ciudadanos simulan reiterados atropellos a su pareja o declaran que han sufrido 75 atracos. Las aseguradoras premian la represión del fraude más ingenioso.

Basilio conoció a Carmen accidentalmente. La atropelló al salir de un aparcamiento. El seguro del coche indemnizó con 4.800 euros a la mujer por las lesiones sufridas. De tan violento primer encuentro surgió una relación sentimental. Viendo lo poco que se había investigado el atropello decidieron repetirlo. Las siguientes escenas fueron parecidas al primer topetazo, pero adornadas de muy diversas maneras: Carmen, en bicicleta; Carmen, cruzando una calle con una televisión en los brazos; Carmen con un carrito de bebé...Siete compañías de seguro, con las que Basilio había firmado una póliza, pagaron a Carmen un total de 28.200 euros. El timo llegó a su máxima sofisticación (o perversión, según se mire) cuando inventaron que Carmen estaba embarazada en el momento del séptimo accidente simulado. Falsificando un certificado del servicio valenciano de salud engañaron a la aseguradora y llegaron a cobrar 3.600 euros. Como a los gatos, la suerte les sonrió en seis ocasiones, pero, a la séptima, les pillaron y fueron condenados a cuatro años en la cárcel.ICEA, la asociación de Investigación Cooperativa de Entidades Aseguradoras, lleva años recopilando información de las distintas compañías para compartir información sobre fraudes.

Esta organización convoca desde hace 11 años un concurso anual para elegir el engaño más jugoso. Los departamentos de prevención del fraude de las 23 primeras aseguradoras españolas remiten los casos más curiosos que han detectado a ICEA. Un tribunal -compuesto por un perito, un policía especializado en estafas y un magistrado- valora, entre los casos enviados, cuál ha sido el más notorio. El jurado pondera tanto el monto económico que ha logrado ahorrar la aseguradora al descubrir el timo como las técnicas de detección empleadas y la solidez de las pruebas aportadas.Una investigación con muchas carasEn el caso que ganó el primer premio este año la coordinación de investigaciones paralelas fue fundamental. La compañía Zurich detectó un posible fraude en un siniestro en que una persona quedó parapléjica a causa de un accidente de tráfico. La aseguradora sospechó que el reclamante se había hecho pasar por copiloto, cuando realmente era el conductor del vehículo en el momento del accidente.
En las pólizas de seguros de automóviles a terceros, el conductor del coche no está cubierto, pero sí los acompañantes.La acción combinada de peritos de la compañía, de un centro de ingeniería que reconstruyó la secuencia del accidente y de los especialistas de una cátedra de medicina forense logró probar en el juicio que el accidentado conducía el automóvil en el momento del siniestro.'La gente empieza a ojear las indemnizaciones que se pagan por sufrir un accidente y se plantean por qué no simularlo', explica José María Olazábal, presidente de ICEA. 'Con la ayuda de un colaborador que nos atropelle se puede ganar mucho dinero'.

Los Trucos de los españoles para engañar a las aseguradoras (2)

Written on 23:08 by Claim Master

Los economistas hablan de riesgo moral para describir la relación que se establece entre la compañía de seguros y el asegurado tras firmar el contrato. Todos están satisfechos con el acuerdo, pero el asegurado, cansado de pagar la póliza, puede empezar a plantearse que ya ha pagado demasiado y que ha llegado el momento de que le ocurra una desgracia para así recuperar lo invertido. La práctica más habitual de defraudar a las aseguradoras consiste en 'hinchar el perro', explica Olazábal. Así es como denominan en el mundillo a las reclamaciones en las que el asegurado infla el parte de daños.

También es muy habitual omitir o modificar circunstancias del siniestro. Ese fue el caso del ganador de primer premio el año pasado. Un aficionado al tunning -el arte de decorar y personalizar coches por dentro y por fuera- reclama 6.000 euros a su compañía porque ha tenido un siniestro total con su querido Thunderbird II. La aseguradora sospecha y cuando se pone a investigar descubre que el accidente ha tenido lugar durante un rally, circunstancia que exonera a la compañía de pagar la indemnización.El caso ganador del concurso de fraudes en 2002 fue el de un joven que en dos años presentó 75 reclamaciones a 11 aseguradoras diferentes por accidentes domésticos y robos.

El chaval, que pasaba apuros económicos, iba a la comisaría y contaba que le habían atracado al sacar dinero en un cajero automático. Después, peregrinaba por las distintas compañías con las que tenía seguro antirrobo solicitando una indemnización.Esto lo hizo en 25 ocasiones, hasta que una agencia de detectives, que trabaja habitualmente con aseguradoras, Gesterc, inició un investigación. Al final le acabaron descubriendo. La máquina de escribir con la que redactaba las cartas dirigidas a las diferentes aseguradoras tenía un ligero defecto en las letras 'e' y 'r'. Imposible que fuera casualidad.

Lo rentable de combatir el fraude

El año pasado las compañías de seguros gastaron 2,7 millones de euros en pagar todo un ejército de peritos, forenses e incluso detectives privados para detectar reclamaciones irregulares. José María Olazabal, que dirige ICEA (una asociación cuyo objetivo es estudiar materias relacionadas con el seguro), prefiere hablar de inversión, en lugar de gasto. 'Por cada euro invertido en la prevención y detección del fraude', explica Olazabal, 'las compañías ahorran 45 euros, una rentabilidad difícil de conseguir en la Bolsa'. Ni en ningún otro sitio.En los últimos años, las compañías de seguros han logrado duplicar el número de casos irregulares detectados, que rondan el 2%. Sin embargo, aventurar la proporción real de siniestros en los que se da algún tipo de fraude es difícil. Desde varias agencias de detectives que colaboran habitualmente con compañías de seguros, creen que tan sólo se detecta una pequeña parte de los casos. 'Los timos que salen a la luz sólo son la punta de un iceberg', explica un directivo de una de estas agencias.

Los trucos de los españoles para timar al seguro (1)

Written on 10:57 by Claim Master

(fuente: CINCO DIAS)
Algunos ciudadanos simulan reiterados atropellos a su pareja o declaran que han sufrido 75 atracos. Las aseguradoras premian la represión del fraude más ingenioso
Basilio conoció a Carmen accidentalmente. La atropelló al salir de un aparcamiento. El seguro del coche indemnizó con 4.800 euros a la mujer por las lesiones sufridas. De tan violento primer encuentro surgió una relación sentimental. Viendo lo poco que se había investigado el atropello decidieron repetirlo. Las siguientes escenas fueron parecidas al primer topetazo, pero adornadas de muy diversas maneras: Carmen, en bicicleta; Carmen, cruzando una calle con una televisión en los brazos; Carmen con un carrito de bebé...Siete compañías de seguro, con las que Basilio había firmado una póliza, pagaron a Carmen un total de 28.200 euros. El timo llegó a su máxima sofisticación (o perversión, según se mire) cuando inventaron que Carmen estaba embarazada en el momento del séptimo accidente simulado. Falsificando un certificado del servicio valenciano de salud engañaron a la aseguradora y llegaron a cobrar 3.600 euros. Como a los gatos, la suerte les sonrió en seis ocasiones, pero, a la séptima, les pillaron y fueron condenados a cuatro años en la cárcel.ICEA, la asociación de Investigación Cooperativa de Entidades Aseguradoras, lleva años recopilando información de las distintas compañías para compartir información sobre fraudes.
Esta organización convoca desde hace 11 años un concurso anual para elegir el engaño más jugoso. Los departamentos de prevención del fraude de las 23 primeras aseguradoras españolas remiten los casos más curiosos que han detectado a ICEA. Un tribunal -compuesto por un perito, un policía especializado en estafas y un magistrado- valora, entre los casos enviados, cuál ha sido el más notorio. El jurado pondera tanto el monto económico que ha logrado ahorrar la aseguradora al descubrir el timo como las técnicas de detección empleadas y la solidez de las pruebas aportadas.Una investigación con muchas carasEn el caso que ganó el primer premio este año la coordinación de investigaciones paralelas fue fundamental. La compañía Zurich detectó un posible fraude en un siniestro en que una persona quedó parapléjica a causa de un accidente de tráfico. La aseguradora sospechó que el reclamante se había hecho pasar por copiloto, cuando realmente era el conductor del vehículo en el momento del accidente.
En las pólizas de seguros de automóviles a terceros, el conductor del coche no está cubierto, pero sí los acompañantes.La acción combinada de peritos de la compañía, de un centro de ingeniería que reconstruyó la secuencia del accidente y de los especialistas de una cátedra de medicina forense logró probar en el juicio que el accidentado conducía el automóvil en el momento del siniestro.'La gente empieza a ojear las indemnizaciones que se pagan por sufrir un accidente y se plantean por qué no simularlo', explica José María Olazábal, presidente de ICEA. 'Con la ayuda de un colaborador que nos atropelle se puede ganar mucho dinero'.

Las aseguradoras que operan en España detectaron 63.500 intentos de fraude de sus clientes en 2005

Written on 10:24 by Claim Master

(fuente EFE)

Las aseguradoras que operan en España detectaron en 2005 unos 63.500 intentos de fraude de sus clientes, que les hubieran supuesto un desembolso de 144,13 millones de euros en el caso de no haber sido descubiertos, según
Investigación Cooperativa entre Entidades Aseguradoras (ICEA).

No obstante, las compañías de seguros no pudieron demostrar la picaresca existente en todos los casos "sospechosos", lo que les obligó a pagar 46,3 millones de euros, el 24,31% de las cantidades reclamadas.

Según los datos dados a conocer hoy en el XII Concurso Sectorial de Detección de Fraudes en Seguros, organizado por ICEA, casi el 80% de los intentos de estafa se produjeron en seguros de automóvil.

Este tipo de reclamaciones se hicieron por importe de 140,99 millones de euros, de los que se pagó menos de un tercio.

Casi el 80% de los intentos de estafa se produjeron en seguros de automóvilLa mayor parte de esas peticiones, 82,5 millones de euros, fueron por daños corporales falsos, mientras que 34,44 millones fueron reclamados en concepto de daños materiales.
De los 63.536 intentos de fraude detectados por las 24 entidades participantes en el concurso, el 17,25% se dio en seguros de responsabilidad civil y diversos (hogar, comercios o comunidades, entre otros).

Los asegurados reclamaron por estos casos 31,03 millones de euros, aunque finalmente percibieron menos del 15% de las cantidades solicitadas.
Polizas de vida

Más difícil resultó concluir con éxito el fraude en pólizas de vida, accidentes y salud, donde 1.524 asegurados intentaron estafar a sus compañías de seguros 9,47 millones de euros, aunque finalmente sólo se embolsaron 195.677 euros.

En concreto, 153 clientes declararon el año pasado haber fallecido u ocultaron a su aseguradora que padecían una enfermedad terminal, con el ánimo de cobrar la indemnización del seguro, que hubiera ascendido a 15.588 euros de media por asegurado, en el caso de que les hubiera salido bien el engaño.

Por otro lado, 218 personas intentaron cobrar las indemnizaciones por invalidez, que ascendían a 4,27 millones de euros.

En los últimos años el fraude se ha sofisticado por la aparición de nuevas tecnologías

El responsable de Programas de ICEA, José María Olazabal, declaró hoy durante el concurso que en los últimos años el fraude se ha sofisticado por la aparición de nuevas tecnologías.

Sin embargo, el "fraude casero" todavía tiene "un peso predominante", debido a su alto número, que sigue produciendo "una verdadera sangría en los resultados del sector".

El fraude ataca al seguro del automóvil

Written on 10:12 by Claim Master

El 90 por ciento del fraude a las aseguradoras se produce en el sector del automóvil, aunque sólo el 16 por ciento de estos casos llega a los tribunales. Estos , según se refleja en el libro “El fraude en las aseguradoras del automóvil”, escrito por Mercedes Ayuso y Montserrat Guillen.

Este escrito está contando con gran repercusión entre las compañías aseguradoras, que lo están utilizando como guía para la detección de posibles delitos de estafa a este colectivo.

En opinión de las autoras, la perfección en los fraudes se está elevando, con lo que es cada vez más habitual que expertos en mecánica intervengan en las investigaciones para ayudar a las compañías.

La preocupación de las aseguradoras ha crecido hasta tal punto que cada vez se invierten más recursos para luchar contra esta lacra. El año pasado, gracias a la detección de fraudes, el sector se ahorró 56 millones de euros, según datos de ICEA (Investigación Cooperativa entre Entidades Aseguradoras y Fondos de Pensiones), con un importe medio evitado de 16.000 euros.

Crece la siniestralidadPor otra parte, ICEA ha confirmado que la tasa de siniestralidad en el seguro de automóviles aumentó en 2003 en 1,6 puntos, truncando tres años consecutivos de descensos.

De esta manera, la siniestralidad en 2003 se situó en el 77,2 por ciento, frente al 75,6 por ciento de 2002. Desde 1999, cuando la tasa de siniestralidad superó el 93 por ciento, este segmento de negocio ha venido registrando descensos en la siniestralidad por encima de los cinco puntos porcentuales en cada uno de los tres años siguientes.

Condenados padre e hijo por intentar estafar al seguro y cobrar indemnización

Written on 11:15 by Claim Master

(fuente: ABC SEVILLA)

La Audiencia de Sevilla ha condenado hoy a seis y doce meses de cárcel a dos hombres, padre e hijo, que falsificaron un parte al seguro de automóviles cuando el hijo sufrió un accidente de tráfico, al conducir el coche de su padre sin tener carné, e intentó ser indemnizado por las lesiones sufridas.
El juicio contra ambos estaba previsto hoy en la Sección Primera de la Audiencia pero no llegó a celebrarse porque los acusados reconocieron los hechos y aceptaron la pena de cárcel, que incluye dos multas de 180 y 360 euros.

Según los hechos reconocidos, el accidente de tráfico ocurrió el 23 de septiembre de 2002 en Osuna, cuando el acusado A.R.A. conducía el coche de su padre pese a no tener permiso de conducir.
Con objeto de "obtener de la compañía Zurich una indemnización por las lesiones sufridas", padre e hijo se concertaron y simularon que era el padre, A.R.P., de 66 años, quien conducía el automóvil el día del accidente, mientras que su hijo supuestamente viajaba de copiloto y resultó herido.
Así lo denunciaron y se celebró el correspondiente juicio, aunque la sentencia dictada en junio de 2004 absolvió al padre en base al informe del médico forense, según el cual las lesiones del hijo "excluían que fuera el copiloto y hacían más verosímil que hubiera ido conduciendo".
La conformidad fue posible porque el fiscal rebajó sus peticiones respecto a su primera calificación, cuando pidió dos años y dos meses de cárcel para el hijo por presuntos delitos de falso testimonio y estafa. Al padre le imputaba únicamente un delito de estafa y pedía para él diez meses de prisión, ya que al acudir como acusado al juicio por el accidente no tenía obligación de decir la verdad, y por lo tanto no se le puede imputar el falso testimonio.